Bank FD Rates: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने अपने अप्रैल 2025 के द्विमासिक मौद्रिक नीति वक्तव्य में एक बार फिर पॉलिसी रेपो रेट में 25 बेसिस पॉइंट (बीपीएस) की कटौती करके इसे तत्काल प्रभाव से 6.00% कर दिया है। सीपीआई मुद्रास्फीति के रुझान को देखते हुए, पर्सनलएफएन ने मार्च 2025 में लिखे अपने लेख में इस संभावना का उल्लेख किया था।
इस प्रकार, कैलेंडर वर्ष 2025 में अब तक आरबीआई ने पॉलिसी दर में 50 बीपीएस की कटौती की है। इसके अलावा, नवीनतम द्विमासिक मौद्रिक नीति में, आरबीआई की छह सदस्यीय मौद्रिक नीति समिति (एमपीसी) ने नीति के रुख को 'तटस्थ' से बदलकर 'उदार' करने का भी फैसला किया है। ये निर्णय ट्रम्प 2.0 टैरिफ संबंधित घोषणाओं के बाद से विभिन्न क्षेत्रों में आर्थिक दृष्टिकोण को घेरने वाली अनिश्चितताओं को देखते हुए लिए गए हैं, जो वैश्विक विकास और मुद्रास्फीति के लिए नई चुनौतियां पैदा कर रहे हैं।
Bank FD Rates ट्रम्प के टैरिफ का प्रभाव-
ट्रम्प के टैरिफ के उतार-चढ़ाव ने वित्तीय बाजारों में भी तेज गिरावट का कारण बना है: इक्विटी में तीव्र अस्थिरता देखी गई है और निवेशकों की संपत्ति में कमी आई है, जबकि बॉन्ड यील्ड भी नरम पड़ रही हैं। दूसरी ओर, बढ़ती मैक्रोइकोनॉमिक और भू-राजनीतिक अनिश्चितता के बीच सोना मजबूत हुआ है। आरबीआई द्वारा लगातार दो पॉलिसी रेट कटौती के साथ, बैंक जमाकर्ताओं को यह सोचने के लिए मजबूर होना पड़ रहा है कि आगे चलकर बैंक एफडी पर ब्याज दरें क्या होंगी।
Bank FD Rates ब्याज दरों का भविष्य-
मौद्रिक नीति में उदार रुख का परिवर्तन इस बात का संकेत देता है कि आरबीआई विकास का समर्थन करने के लिए आगे भी दर में कटौती के लिए तैयार रहेगा, अगर मुद्रास्फीति आरबीआई के लक्षित रेंज (4.00% के लक्ष्य पर +/- 2.00% के बैंड के साथ) के भीतर अच्छी तरह से बनी रहती है। वर्तमान में एमपीसी ने देखा है कि यह वर्तमान में लक्ष्य से नीचे है, जिसे खाद्य मुद्रास्फीति में तेज गिरावट से समर्थन मिला है। इसके अलावा, मुद्रास्फीति के दृष्टिकोण में निर्णायक सुधार हुआ है। आरबीआई के अनुमानों के अनुसार, अब 12 महीने की अवधि में हेडलाइन इन्फ्लेशन के 4.00% के लक्ष्य के साथ टिकाऊ संरेखण का अधिक विश्वास है।
एमपीसी के प्रस्ताव में स्पष्ट रूप से कहा गया है कि चुनौतीपूर्ण वैश्विक आर्थिक परिस्थितियों के बीच, सौम्य मुद्रास्फीति और संयमित विकास के दृष्टिकोण के लिए आवश्यक है कि एमपीसी विकास का समर्थन जारी रखे। सरल शब्दों में, इसका मतलब है कि आने वाले समय में बैंक जमा पर ब्याज दरें नीचे जाएंगी। कुछ बैंकों ने पहले ही आरबीआई के अप्रैल 2025 के द्विमासिक बयान से पहले अपनी जमा दरों में कटौती कर दी है। कुछ उच्च ब्याज वाले बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट भी वापस ले लिए गए हैं।
आगे चलकर, कई और बैंक एसेट-लायबिलिटी मिसमैच से बचने के लिए अपनी जमा दर को पुनर्गठित और कम करेंगे। कम जमा दरों से जोखिम से बचने वाले निवेशकों और वरिष्ठ नागरिकों को नुकसान होगा जो अपनी कैश फ्लो जरूरतों को पूरा करने के लिए स्थिर/निश्चित रिटर्न अर्जित करने के लिए अधिकांशतः अपने मेहनत से कमाए पैसे को बैंक एफडी में रखते हैं। लेकिन इससे पहले कि आरबीआई आगामी बैठकों में नीतिगत दरों में और कटौती करे और बैंकों में इसका प्रसारण हो, वर्तमान ब्याज दरों पर निवेश/बुकिंग या लॉक इन करना समझदारी होगी।
अस्थिर बाजार में बैंक एफडी का महत्व-
ऐसे समय में जब वित्तीय बाजारों के अस्थिर होने की उम्मीद है, जिससे मार्केट से जुड़े निवेश माध्यमों के रिटर्न प्रभावित होते हैं, बैंक एफडी बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ेंगे।
हालांकि हाल ही में, ट्रम्प ने चीन को छोड़कर अधिकांश देशों पर टैरिफ पर रोक लगा दी है और भारतीय इक्विटी मार्केट में उछाल आया है, भू-राजनीतिक और मैक्रोइकोनॉमिक वातावरण अभी भी सावधानी की मांग करता है। ध्यान दें कि धन सृजन के साथ-साथ, पूंजी संरक्षण भी निवेश के लिए आवश्यक है, यही वह जगह है जहां बैंक एफडी फिट बैठते हैं। जैसा कि आपको पता हो सकता है, बैंक एफडी प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक 5 लाख रुपये तक के डीआईसीजीसी बीमा कवरेज के साथ आते हैं, जो सुरक्षा की एक और परत जोड़ते हैं। अगर आप अपने एफडी को एकल खाताधारकों और संयुक्त खाताधारकों के संयोजन में कई बैंकों में फैलाते हैं, तो डीआईसीजीसी सुरक्षा को और अधिक बढ़ाया जा सकता है।
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लैडरिंग स्ट्रेटेजी का महत्व-
बैंक एफडी पर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, आपकी तरलता और कैशफ्लो आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए आदर्श रूप से लैडरिंग स्ट्रेटेजी का पालन करें। लैडरिंग स्ट्रेटेजी के तहत, आप अपने सभी पैसे को एक या दो एफडी में लॉक करने के बजाय अपने एफडी निवेशों को कई मेच्योरिटी अवधियों या मेच्योरिटी बकेट (जैसे 6 महीने, 1 साल, 2 साल) में फैलाते हैं, जिससे अवधियों को सोच-समझकर चुनते हैं (अपनी तरलता की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए)।
जब सीढ़ी में प्रत्येक एफडी निर्दिष्ट अंतराल पर परिपक्व होती है, तो आपके पास परिपक्वता आय किसी भी उद्देश्य के लिए उपयोग करने के लिए उपलब्ध होगी। यदि परिपक्वता आय की आवश्यकता होती है (पूरी तरह से या आंशिक रूप से), तो उन्हें आपके वित्तीय कल्याण के हित में विवेकपूर्ण तरीके से फिर से निवेश किया जा सकता है। एफडी लैडरिंग स्ट्रेटेजी आपको लंबी अवधि के जमा को समय से पहले तोड़े बिना नियमित अंतराल पर पैसे तक पहुंचने के लिए वित्तीय लचीलापन प्रदान करती है।
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